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直銷銀行排行榜

專題時間:2017-09-18

專題摘要直銷銀行是傳統銀行互聯網化的一個探索,是為了對抗互聯網金融產品而生。在2017中國直銷銀行排行榜中,長沙銀行位居第七名,獲得非常喜人的成績。 專題分享:
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????中國直銷銀行排行榜

直銷銀行是傳統銀行互聯網化的一個探索,是為了對抗互聯網金融產品而生。在2017中國直銷銀行排行榜中,長沙銀行位居第七名,獲得非常喜人的成績。

????2017直銷銀行排行榜

2017直銷銀行排行榜

2017直銷銀行排行榜

從2013年由北京銀行與荷蘭ing集團合作推出第一家直銷銀行算起,直銷銀行在我國已經發展了四年。這四年間,一方面是直銷銀行的數量、用戶數量在不斷增加。有報道稱,據不完全統計,截至2017年一季度國內上線直銷銀行已達93家。截至2016年末,上海銀行和民生銀行的直銷銀行用戶數量均突破500萬戶大關。其中,上海銀行直銷銀行用戶更是達到800萬戶的高點。

另一方面,直銷銀行發展進入瓶頸期。同質化嚴重、APP體驗感不佳,用戶表示體驗差。金融壹賬通聯合易觀國際發布《中國直銷銀行發展報告和指標體系》指出,雖然直銷銀行被視為發展互聯網金融業務的重要手段,但大部分直銷銀行用戶接受度仍然較低。截至2017年一季度,市場上獨立運作的93家直銷銀行APP中,僅有32%(即30家)可以監測到相關數據,其中月活躍用戶過30萬的只有6.7%,月活躍用戶10萬至30萬的有16.67%,月活躍用戶1萬到10萬的有40%,剩余36.67%月活躍人數不足10000。

當下的直銷銀行正處于一個創新和變革的時期。以渠道變革為代表的直銷銀行1.0時代已過去,直銷銀行2.0時代的到來,需要直銷銀行進行自我改造。無論是基于同業競爭還是自身發展的需要,直銷銀行的高管們都需要重新探索一條差異化經營之路。

人無我有,人有我優

直銷銀行是傳統銀行互聯網化的一個探索,它本身是為了對抗互聯網金融產品而生。但相較豐富企業更個性化的互聯網金融產品,直銷銀行推出的產品同質化嚴重。《北京商報》撰文稱,北京大學重陽金融研究院客座研究員董希淼指出,從客戶定位看,我國直銷銀行以零售客戶為主要服務對象,目標客戶群體與零售銀行高度重疊,且很難以低成本批量獲取客戶;從產品體系看,直銷銀行產品集中于存款、理財和支付,同質化程度高,與原有產品差異不大。

產品同質化之外,是功能重疊。目前,多數直銷銀行都是以銀行二級部門的形式運營,直銷銀行與本行的電子銀行的功能在很多方面相重疊,功能定位不明晰也是影響直銷銀行發展的一大障礙。

直銷銀行想要快速發展就要堅持人無我有、人有我優的原則,找好自己的定位,做好差異化。

轉型新路徑

今年1月,由百度和中信銀行合作建立的百信銀行獲批籌建。國內首家獨立法人運作模式的直銷銀行正式落地。對直銷銀行來說,獨立法人運作模式為其發展提供了一種新的思路。

2017中國直銷銀行排名

據不完全統計,目前已有20多家銀行在申請獨立法人直銷銀行牌照。

獨立法人銀行更具自主性,能更加自由地進行創新,在業務上能更加靈活、效率更高,這樣就更利于直銷銀行進行產品和業務創新。而互聯網公司和傳統銀行的合作可以優勢互補,彌補傳統銀行在場景、技術等方面的不足。

未來,獨立法人銀行數量的增加將給直銷銀行的發展帶來更多的活力,使其更好地發展。

????直銷銀行具有的優勢:

一、模式是否獨立方面

直銷銀行不依賴于實體網點,是脫離了傳統銀行具有獨立法人資格的組織。而電子銀行只是實體網點的一個補充渠道,依托的還是實體營業網點。現在人們的使用習慣更傾向于通過互聯網形式,而直銷銀行強調簡單化,它可以突破地域的限制,彌補傳統銀行物理網點的不足。

二、效率與成本方面

直銷銀行實行完全的互聯網運作模式,所有服務和產品都是通過客服電話和互聯網方式來完成,體現了電子媒介對于原有銀行組織架構的分離;而電子銀行業務僅為一種渠道和工具,是傳統存貸業務在空間上的拓展,服務于傳統銀行的各個業務板塊,更多是用來充當對龐大實體網點的輔助和補充,并未完全脫離背后的實體網點而獨立存在。比如電子銀行需要以實體網點為依托,辦理銀行卡并開通網銀服務后,才能進行網上銀行、手機銀行等操作;直銷銀行則不需要銀行卡號,客戶只要在網上注冊電子賬戶即可,是真正的虛擬賬戶。雖然開通網上銀行也提供理財產品、貸款產品等服務,但直銷銀行因其運營成本的降低,能夠提供起點金額更低但收益率相對更高的理財產品。

三、功能方面

直銷銀行并非是簡單的渠道拓展,以及提供服務的工具,而是加入了新的渠道和新的管理模式,是一種全新的完全顛覆傳統的業務模式,它從內部管理到風險控制進行了全面流程再造。而電子銀行的功能不僅僅只是用于購買理財,還可以提供轉賬、支付以及繳費服務等等。例如行內的同城轉賬以及異地匯款;水、電、煤氣和電話費的繳納,以及手機卡充值等。很顯然,這些功能直銷銀行并不具備。

我國的直銷銀行一直在摸索中發展,隨著技術手段、監管政策的不斷完善和成熟,用戶習慣的養成以及其自身商業模式的進一步完善,直銷銀行能以更快的速度發展。

對直銷銀行的高管來說,當下有機會也有挑戰。微眾銀行、網上銀行、新網銀行等互聯網銀行接連建立,在業務上對直銷銀行形成挑戰,互聯網金融企業發展勢頭正猛,直銷銀行唯有不斷創新才能在對手內外夾擊中突圍而出。

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